不要流失。避免非法交易。不要偽造文件。不要提供虛假或誤導性信息。保持客戶機密性。最重要的是，不要竊取或“借”客戶的錢。
這是財稅顧問服務的協議。但是，你需要堅持不那么明顯的指導方針，以避免被起訴作為財稅顧問 - 避免訴訟帶來的個人和商業生活的重大中斷。FINRA在2018年收到了3,000份投資者投訴，提出了1,369項新的紀律處分，罰款6490萬美元，禁止了近500人，并暫停了733.考慮這些提示，避免成為一個關于不應該作為財稅顧問做什么的警示故事。
財稅顧問避免訴訟風險的辦法有哪些
正如您希望您的客戶向您披露某些信息一樣，他們希望您向他們披露某些信息。不僅如此，聯邦和州法規要求投資顧問披露客戶需要做出的所有信息，以便與專業人士合作并提出建議。客戶需要了解過去，現在或將來的任何利益沖突，您用于確定投資適用性的方法所涉及的風險，以及您可能建議的特定投資或策略所帶來的任何異常風險。他們還需要知道你過去是否受過紀律處分或被起訴。
所有這些信息和更多信息都應根據手冊規則(或者如果您在州而非聯邦層面受到監管)在客戶的詳細文檔中編制(或類似的州級規則)。向每個客戶提供一份副本，并要求他們簽署一份表格，表明他們已收到并審核了該表，并將所有內容保存在您的記錄中。除了滿足您的法律要求之外，通過向客戶提供此信息，您可以降低被起訴的風險，并在被起訴時提供更強大的辯護。(參見： 資產經理道德規范：披露。)
保護客戶信息免受網絡攻擊
保護客戶的信息免受網絡攻擊是關鍵。財稅顧問是黑客的天然目標，因為他們管理著大量資金。作為顧問，您有責任勤勉地檢查所有第三方供應商的安全性。您還應該實施一個策略，以便在發生黑客攻擊時做出響應，以便最大限度地減少對客戶的損害。如果您管理任何員工，培訓他們遵循保持客戶信息安全的最佳實踐對于保持客戶的信任和您的實踐的可信度至關重要。
努力培訓和監督您的員工
除了培訓如何保護客戶信息安全之外，如果您有員工，他們應接受客戶關系所有領域的最佳實踐培訓。孜孜不倦地監督您業務的所有成員，以便您了解他們如何處理客戶信息以及他們正在做出哪些投資建議。防止可能使您面臨風險的重大錯誤的一種方法是讓任何計劃或采取行動的主要或高級顧問簽字。確保您的員工正確地設定客戶期望，而不是對您無法合理交付的客戶做出任何承諾。
避免高風險客戶
您不必接受每個接近您的潛在客戶 - 雖然您不應該根據膚色或性別等因素進行區分，但您應該始終保持選擇性，即使業務很慢。在最初的電話交談或會議中，您可能會在潛在客戶中發現紅旗。也許他們并不是關于他們的財稅狀況，不想審查或完成文書工作，或者表明另一個家庭成員對他們的財稅狀況有太大影響的跡象。你可能不想與那些似乎不愿合作或可能有家庭戲劇的人有所涉及; 這些情況可能會讓你陷入緊張甚至訴訟的境地。(但是，您應該為涉嫌經濟虐待的受害者報告并尋求幫助。)對你可以為他們做些什么或對你給你必要的授權以管理他們的錢感到不舒服的客戶也可能風險太高。(參見： 顧問：以下是如何處理困難的客戶。)
獲得正確的保險
財稅顧問需要錯誤和遺漏保險，以保護自己免受疏忽，違反信托義務或客戶可能無法遵守法規的要求。通過支付您的法律辯護，無論您有罪，并且如果您被發現有過錯，可以通過承擔某些損失，如果您遇到過訴訟，適當的責任保險可以防止您倒閉。確保該政策也涵蓋您的員工。網絡責任保險可以在發生黑客攻擊時提供另一層保護。(了解更多： 顧問必須了解的專業責任保險。)
教育和傾聽您的客戶
您的客戶是否了解投資風險以及他們委托您管理的資金每年都不會增長的可能性?是的，您將提供有關投資風險的樣板披露，您將要求客戶在與他們合作之前簽署。它將解釋投資證券涉及他們應該準備承擔的損失風險; 沒有保證投資的東西; 過去的表現并不能保證未來的結果; 等等。
但客戶可能會在簽署之前對這一披露進行掩飾，如果他們完全閱讀的話。他們可能會低估自己的風險承受能力。這就是為什么而不是問一些模糊的問題，比如“你有多少風險承受能力?”這樣的問題會更有幫助，例如“如果你的退休投資組合在一年內損失了25%的價值，你會如何反應?你會感覺如何，你想賣掉你的一些投資，什么都不做，或買?“請記住，從未經歷過這種情況的客戶可能會高估他們處理它的程度。重要的是要了解他們的投資歷史以及過去的經驗如何塑造了他們的觀點。僅僅因為客戶具有吸收一定風險水平的財稅能力并不意味著他們具有心理能力。(見： 風險承受能力：為什么顧問，投資者搞砸了以及客戶風險評估的重要性。)
即使您的客戶希望盡可能的親自動手，為客戶提供基本的投資教育也很有幫助，幫助他們了解您的方法和建議。如果你在牛市中注冊一個新客戶，不要讓他們第一次獲得這些信息時，讓他們確保他們從一開始就接受教育和準備。
向您的客戶提供投資政策聲明
除了提供基本水平的投資教育，這可能會為投資背景很少甚至沒有投資背景的客戶付出巨大努力，您希望您的客戶理解您為什么建議他們將資金投入特定投資。此外，如果您建議使用特定資產分配來幫助您的客戶實現目標，他們應該了解該建議背后的原因。
除了向客戶解釋他們的投資組合將如何投資以及原因之外，您還應提供書面投資政策聲明，重申該信息。要求您的客戶在觸摸他們的錢之前簽署計劃。您不僅會保護自己，還會采取重要措施來提高客戶 - 顧問關系的透明度和信任度。
不要幫助客戶投資他們不理解的事物
也許您有一個很好的投資產品或策略，您認為您的客戶應該采用。你向他們解釋，他們似乎仍然感到困惑。也許你給他們一些家庭作業的閱讀作業，但他們仍然沒有得到它。雖然您可能會感到沮喪，因為您提出的建議是您認為符合其最佳利益的，但您絕不應該將客戶推向投資，策略或金融產品，這些產品可能會導致客戶感到受騙或被誤導。這兩件事可能會讓你起訴或讓客戶向你提出監管投訴。
話雖這么說，雖然可能很容易避免將客戶的資金投入明顯不合適的事情，例如對于80歲的低風險承受度退休人員的小型國際股票，但更難以知道當客戶告訴你他們想要在20年后退休，但是你知道如果不投資股票而他們就不會有足夠大的窩蛋 - 他們害怕投資。這就是教育的來源：你可能是能夠通過提高他們的金融知識來逐步提高他們的風險承受能力。但是你不能在它們準備好之前推動它們。(見： 投資適用性101.)
同樣地，讓我們說一個客戶接近你投資比特幣或其他加密貨幣，但他們不明白它是如何工作的。說，“沒問題，我會為你處理一切!”如果投資沒有像客戶希望的那樣發揮作用，那就是災難。(參見： Advisors有信托責任提供比特幣嗎?)
經常入住
為您的客戶提供定期，準確和易于理解的賬戶報表，以及自上次報表以來發生變化的書面摘要。然后跟進詢問您的客戶他們是否已經審核了該陳述以及他們是否有任何疑問。詢問他們的投資組合是否符合他們的預期。通過做這些事情，您將掌握客戶對投資和您的建議的感受。以這種方式積極主動可以幫助您領先于任何問題。更重要的是，它使您成為真正與客戶打交道的好顧問。如果你等待客戶接近你，如果你認為他們的沉默意味著一切都很好，你可能會有一個問題醞釀。
定期辦理登機手續還可以讓您隨著生活的變化隨時調整客戶的投資組合和投資策略。了解家庭，健康和工作變化尤為重要。
鼓勵調解
如果客戶威脅訴訟，如果您無法自行解決問題，請提出調解作為解決方案。調解是一種非正式的自愿過程，中立的第三方將使用比仲裁或訴訟更快，更便宜的方法幫助您和您的客戶找到雙方都同意的解決方案。美國 金融業監管局的調解程序在解決五個案例中的四個案件方面取得了很大的成功率。向您的客戶保證，如果他們選擇調解，他們就不必接受和解; 如果調解員無法找到雙方滿意的結果，他們將保留仲裁或訴訟的權利。
即使是最認真的顧問也會對每一位客戶進行小心的關注。金融市場的行為超出任何顧問的控制范圍，即使是最完善的投資組合也會虧錢，但是一個心疼的顧客可能會尋找替罪羊，并通過打電話給律師并尋找不法行為來彌補他們的損失。但遵循上述做法可以最大限度地減少客戶向您提起訴訟的可能性。
